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行業(yè)動(dòng)態(tài) /view

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全國(guó)房貸利率開始轉(zhuǎn)向,這些銀行正在動(dòng)手……

  • 2018-11-23 14:43??來源:鳳凰網(wǎng)房產(chǎn)綜合自融360、??責(zé)任編輯: lihaimin??點(diǎn)擊數(shù) :

  降了!“放水”效果顯現(xiàn)

  除了樓市回歸理性,還有什么能讓剛需興奮不已?

  據(jù)融360發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,10月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.71%,環(huán)比上升0.18%,為連續(xù)22個(gè)月上漲。首套房貸利率雖然仍在上漲,但在近段時(shí)間已經(jīng)有些乏力,下調(diào)房貸利率的銀行明顯增多。

  對(duì)比數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在的房貸利率水平雖然不及歷史高點(diǎn),但漲幅已經(jīng)較高。機(jī)構(gòu)認(rèn)為,隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)涼、資金面稍顯寬松,房貸利率水平可能會(huì)在今年年底見頂,整體趨于穩(wěn)定。

  這也是自10月15日以來,央行下調(diào)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn),釋放增量資金7500億后,房貸利率出現(xiàn)的明顯回落現(xiàn)象。

  變天!全國(guó)房貸利率開始轉(zhuǎn)向

  梳理近期報(bào)道可以發(fā)現(xiàn),北京、深圳、南京、杭州等城市首套房貸利率已開始有下調(diào)跡象,首套房基準(zhǔn)利率上浮10%重現(xiàn),現(xiàn)場(chǎng)放款速度也開始加快等屢見不鮮,全國(guó)房貸利率正在開始大轉(zhuǎn)向。

  北京

  近日,北京日?qǐng)?bào)報(bào)道稱,工農(nóng)中建國(guó)有四大行、招商銀行等多家股份制銀行均執(zhí)行上浮10%的首套房貸利率政策,民生銀行下調(diào)首套房貸款利率至10%。

  在放款速度上,與此前放款周期動(dòng)輒幾個(gè)月相比,各大銀行的放款速度在不同程度上均有加速。

  深圳

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道稱,光大銀行、民生銀行在廣州地區(qū)執(zhí)行首套房貸利率上浮25%,較此前下調(diào)了5個(gè)百分點(diǎn)。

  南京

  據(jù)南京晨報(bào)的報(bào)道,通過記者走訪從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及幾家銀行的實(shí)際走訪來看,近一年來,首次出現(xiàn)首套房整體利率水平下降的情況。

  其中一家國(guó)有銀行的工作人員表示,目前該銀行的首套房貸利率執(zhí)行的是基準(zhǔn)上浮20%,接下來可能會(huì)降到16%,不過目前還沒執(zhí)行。

  杭州

  10月以來,杭州地區(qū)多家銀行調(diào)低房貸利率。放款速度最近也有明顯提升。之前一等就是一兩個(gè)月,現(xiàn)在,最快一周就能下款了。

  其中,工商銀行和中國(guó)銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)開始執(zhí)行首套房利率上浮10%、二套上浮15%的政策。而此前,杭州首套房貸利率整體維持在15%-20%。其中,四大行基本上浮15%,股份制、城商行相對(duì)較高,還有個(gè)別支行曾經(jīng)上浮30%、40%。 

  廣州

  自10月15日起郵儲(chǔ)銀行廣州分行將首套房申請(qǐng)利率由上浮20%下調(diào)為基準(zhǔn)上浮10%。二套房申請(qǐng)利率不變?nèi)詾榛鶞?zhǔn)上浮20%。

  目前,廣州地區(qū)主流的首套房貸利率為基準(zhǔn)上浮10%。

  緊繃的房貸為何降了?

  眾所周知,之前全國(guó)房?jī)r(jià)整體處于上行,房貸利率一直處于緊繃的狀態(tài)。

  但眼下出現(xiàn)了部分銀行房貸利率下調(diào)的情況,這背后又是什么原因?

  在不少業(yè)內(nèi)人士看來,決定房貸利率松動(dòng)的原因來自兩方面:

  一方面和央行貨幣政策轉(zhuǎn)向有關(guān)

  今年3月份以來,央行一改之前緊縮的貨幣政策,開始往市場(chǎng)投放“流動(dòng)性炸彈”。

  往市場(chǎng)投放MLF操作6次,金額加起來至少有2.3萬億元,而這些錢,主要用于補(bǔ)充銀行內(nèi)部流動(dòng)性。

  另外,在7月召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議, 主題雖為“部署更好發(fā)揮財(cái)政金融政策作用,支持?jǐn)U內(nèi)需調(diào)結(jié)構(gòu)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”,但種種跡象都指向:貨幣寬松!

  進(jìn)入10月,央行宣布降準(zhǔn)之后,房貸利率就出現(xiàn)了松動(dòng)跡象。

  當(dāng)時(shí)就有分析人士稱,央行這一輪降準(zhǔn)的目的很明確,就是保證市場(chǎng)的流動(dòng)性,主要確保小微企業(yè)的流動(dòng)性,精準(zhǔn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)注水,目的絕不是樓市、股市。但難免最后獲益的依然是樓市。

  果不其然,第四季度開始,“貨幣放水”的效用就體現(xiàn)在了房貸利率上。

  另一方面,房貸利率松動(dòng)與樓市成交量也有關(guān)系

  央行放水之后,各家銀行的“錢包”都鼓起來了,能夠緩解此前貸款額度緊張的問題。而銀行選擇在此時(shí)下調(diào)房貸利率,也有出于資金成本壓力緩和以及爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的考量。

  事實(shí)上,細(xì)細(xì)分析下近期下調(diào)房貸利率的城市,都有一個(gè)共通點(diǎn):目前市場(chǎng)處于下行態(tài)勢(shì),整體成交量處于萎縮狀態(tài)。

  對(duì)于銀行而言,現(xiàn)在單子越來越少,只能放低姿態(tài),通過降低房貸利率來?yè)寙巫印?/span>

  融360就分析認(rèn)為,回調(diào)房貸利率的銀行有以下特點(diǎn):市場(chǎng)占有率有待提高;之前的利率處于高位水平,一般高于平均值5-10個(gè)百分點(diǎn),此次回調(diào)力度為5個(gè)百分點(diǎn),回調(diào)后接近當(dāng)?shù)仄骄健?/span>

  目前房?jī)r(jià)有壓力,且市場(chǎng)處于下行期,部分銀行房貸利率松動(dòng),并不算意外。

  其實(shí),當(dāng)前房貸利率竟是歷史最點(diǎn)

  聽過不少購(gòu)房者抱怨,當(dāng)前利率很高,買房不劃算。

  其實(shí),當(dāng)前房貸利率竟是20年歷史最低點(diǎn)!

  我讓你看看歷史。

  從圖中可以看到中國(guó)房地產(chǎn)歷史上三個(gè)波峰三個(gè)波谷,1996年的利率是最高的,達(dá)到了15.12%;其次是2007年,達(dá)到了7.83%;最后是2011年,達(dá)到了7.05%,而2016年則是歷史最低位,房貸利率才是4.165%。

  你會(huì)驚奇的發(fā)現(xiàn):當(dāng)前房貸基準(zhǔn)利率是過去20年房貸利率最低。

  4.9%的基準(zhǔn)利率,按目前熱門城市首套普遍上浮20%,那也就是5.88%。這還要低于2015年3月1日開始的5.9%基準(zhǔn)利率。

  2019年,房貸還會(huì)降嗎?

  對(duì)于未來走勢(shì),資深自媒體人孟祥遠(yuǎn)認(rèn)為:

  銀行不斷降準(zhǔn)、資金鏈比較寬松,開始鼓勵(lì)房貸。貸款利率方面,年底可能要見頂,不再上升。

  所以,對(duì)于剛需來說,現(xiàn)在也是買房的好時(shí)機(jī)。

  中信建投研究認(rèn)為:

  個(gè)人住房貸款利率的上行空間已經(jīng)有限,對(duì)應(yīng)峰值可能在年內(nèi)出現(xiàn)。

  中國(guó)城市房地產(chǎn)研究院院長(zhǎng)謝逸楓表示:

  首套房貸利率還有回調(diào)的可能,到2019年年初,下調(diào)幅度或達(dá)5%——10%,如果房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫過快,二套房貸利率也有下降的可能。

  地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄧浩志表示:

  房貸利率之前上漲已經(jīng)到頂了,現(xiàn)在回落也是很正常的,從目前國(guó)家的財(cái)政和貨幣政策看,都有放松的跡象。所以未來一段時(shí)間,房貸利率會(huì)進(jìn)入一個(gè)下降周期,這個(gè)下降是從現(xiàn)在開始的,未來一段時(shí)間也會(huì)持續(xù),但幅度不會(huì)太大。

  最后,也給大家分享幾個(gè)現(xiàn)在買房的心得:

  一、選擇樓盤的先后考慮因素:城市>區(qū)域>樓盤,總而言之就是,地段優(yōu)于具體項(xiàng)目;

  二、能買品牌房,就別買雜牌房;

  三、買房子要量力而行,選擇符合自身經(jīng)濟(jì)能力的房子;

  四、炒房客見好就收手吧,未來你真的玩不起。

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